等额本息和等额本金哪个划算？

2024-04-22 07:34:23    67次浏览

等额本息和等额本金这两种还款方式各有各的优缺点：

（一）等额本息

等额本息计算出来的月还款额在整个还款期限内均保持一致，不过利息和本金占比会不断变化。在还款前期，利息占比更大，随着不断还款，利息占比逐月递减，本金占比则逐月递减。

计算公式如下：

月还款额（本金+利息）=[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]。

总利息=[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]×还款月数－贷款本金。

优点：

因为每月还款额相同，所以方便安排收支。

缺点：

前期所还的金额大部分是利息，还款年限过半后本金比例才增加，不太适合提前还款。

（二）等额本金

等额本金会将贷款总额等分，然后每月偿还相同数额的分摊本金和剩余贷款在该月产生的利息。在还款前期，月还款额较大，随着不断还款，剩余未还本金越来越少，每月产生的利息也会越来越少，月还款额将逐月下降。

计算公式如下：

月还款额（本金+利息）=（贷款本金÷还款月数）+（贷款本金－已归还本金累计额）×月利率。

月利息=（贷款本金－累计已还本金）×月利率。

优点：

因为还款金额每月递减，所以可以越还越轻松。而且由于前期偿还的本金比例较大，利息比例较小，所以很适合提前还款。

缺点：

因为在还款前期的月还款额较大，所以前期的还款压力会比较大。

综上所述：

等额本息此种还款方式更适合收入处于较稳定状态的借款人，而等额本金还款方式则需要借款人有一定的经济基础。

由于在贷款金额、期限、利率均相同的情况下，等额本息产生的利息要比等额本金多一些。所以从节省利息费用的角度出发，等额本金会更划算。

注意：

在银行办理贷款，由于等额本息产生的利息更多，所以银行一般更推崇等额本息此种还款方式，不过究竟采取哪种还款方式，客户是可以自行选择的。若是想采取等额本金还款方式，可以直接提出申请。